청년도약계좌 중도해지 시 손해 총정리 – 정부기여금 환수 피하는 방법까지
청년도약계좌, 5년을 유지해야 최대 5천만 원까지 받을 수 있습니다. 하지만 중도해지 시 이자뿐만이 아니라 정부지원금까지 손해볼 수 있어 주의가 필요합니다. 2025년 기준 청년도약계좌 중도해지 시 손해 규모와 피하는 방법을 정리했습니다.
청년도약계좌, 중도에 해지하면 얼마나 손해일까?
월 70만 원씩 저축하면 정부가 최대 3.6% 이자를 더해주는 청년도약계좌는 2025년 기준으로 여전히 인기입니다.
하지만 현실은 다릅니다. 5년 만기까지 유지하는 비율은 절반도 되지 않고, 실직, 이직, 급한 지출로 인해 중도해지를 고민하는 경우가 많습니다.
이 글에서는 청년도약계좌를 중도 해지했을 때의 손해 규모와 피해를 줄이는 방법을 최신 조건 기준으로 안내드립니다.
청년도약계좌 구조 한눈에 보기
📌 기본 구조 (2025년 기준)
- 납입기간: 5년
- 월 납입액: 최대 70만 원 (자율 선택)
- 정부기여: 근로소득에 따라 월 최대 4만 원(기여금), 최대 18만 원(소득공제)
- 금리: 기본 이자 + 정부기여 이자 (복리)
총 수령액은 월 불입액, 소득 구간, 유지 기간에 따라 최소 1,000만 원 ~ 최대 5,000만 원 이상까지 달라집니다.
중도해지 시 어떤 손해가 발생하나?
청년도약계좌를 중간에 해지할 경우, 다음 항목에서 손해가 발생합니다.
📌 손해 항목 정리
| 항목 | 내용 | 손해 예시 |
|---|---|---|
| 정부기여금 | 근로자에게 매월 입금되던 정부 지원분 | 중도해지 시 전액 환수 |
| 소득공제 | 세액공제 받은 부분 | 추징될 수 있음 |
| 복리 이자 | 복리로 쌓이던 이자 효과 상실 | 최대 수백만 원 차이 |
해지 시 가장 큰 손실은 '정부기여금 전액 환수'입니다. 예를 들어 월 20만 원을 넣던 근로자라면 3년간 최대 200만 원 이상 손해볼 수 있습니다.
중도해지 사유별 환수 여부
모든 해지에 대해 정부지원금이 무조건 환수되지는 않습니다. 다음과 같은 사유가 ‘비자발적 사유’로 인정되면 예외가 적용될 수 있습니다.
📌 예외 적용되는 사유
- 실직, 폐업 등 소득 중단
- 중증 질병·부상
- 천재지변, 사고 등 불가항력
- 가족 사망, 긴급 생활지출
이 경우 증빙서류를 통해 확인되면 정부기여금을 전액 회수하지 않고 일부 유지하거나 추징 유예 조치를 받을 수 있습니다.
지금 해지하면 실제 얼마나 손해?
2025년 5월 기준, 아래는 실제 납입 예시입니다.
📌 월 50만 원 × 2년 유지 후 해지 시
- 총 불입액: 약 1,200만 원
- 기본이자: 약 45만 원
- 정부기여금: 약 144만 원 → 환수
- 실질 수령액: 1,245만 원 → 1,101만 원으로 축소
정부기여금 + 복리이자를 더하면 해지 손해가 최소 150만 원 이상 발생합니다.
피해 줄이는 2가지 방법
1️⃣ 최소 불입 유지 + 유예 신청
소득이 줄었다면 최소 불입액(월 10만 원)만 유지하거나 일시 유예를 신청하는 것도 한 방법입니다.
2️⃣ 비자발적 해지 사유 인정 요청
실직이나 병원비 등 불가피한 이유가 있다면 증빙서류를 첨부해 비자발적 해지 사유를 인정받을 수 있습니다.
📌 단순한 ‘계획 변경’이나 ‘이사’ 등은 인정되지 않으므로 해지 전에 상담 필수!
정리하며
청년도약계좌는 ‘끝까지 유지했을 때’ 가장 큰 이익이 발생합니다.
하지만 갑작스러운 경제 상황 변화로 해지를 고려한다면 손해를 줄일 수 있는 방법부터 먼저 확인하는 것이 좋습니다.
지금 중도해지를 고민 중이라면 은행 상담 또는 정부 고객센터 문의를 통해 자신의 상황이 예외 대상인지 반드시 체크하세요.